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首先，并不是每一笔消费都是50天免息还款期，这与刷卡日期、当月天数、银行结账日等诸多因素有关；而这个免息还款期是指持卡人在这个期限内还款是免息的，一旦超出这个期限，就不是按超过免息还款期外的日期计息，而是由于未在免息还款期内还款致使免息还款期失效，倒回去从刷卡消费记账日当天开始计息。
关于免息期的计算，假如某银行对账单日为每月5日、指定还款日为每月23日，以客户每月消费一次计算，假如客户在当月4日消费1000元，免息还款期就是当月4～23日这段时间，为20天；假如是当月5日消费，则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。
在计算信用卡透支滞纳金时，均以月息为单位，而在计算循环利息时，一般是以日息为单位，而且是复息，即上一期产生的罚息与滞纳金到下一期时还要计复息。而在计算日息时，有的银行均按每个月30天计息，有的银行则按实际天数计息，即大月按31日计，小月按30天计。
一般信用卡持有人产生了透支后，并不要求一次性还清全部透支款项，而是按消费金额一定比例付清最低还款额即可，假如付清了最低还款额；银行就不会对透支款项计收每月5％的高额滞纳金，假如连最低还款额都没有付清，银行就会对全部透支款项计收滞纳金。
陷阱三： 信用卡隐形“吃钱”
黄先生1月份的应还款是200010元，在最后还款日前转了2000元过去，心想就欠1毛钱，等下个月再还。前两天的账单却催他交30元滞纳金。
刘先生不久前有过同样的遭遇，在使用信用卡过程中他先后透支了7505元，由于忘了透支的具体金额，所以在免息期内只还了750元，欠元没有还。想不到的是，过了一段时间却发现欠了银行将近20多元的利息和滞纳金，跑到银行一问才知道，银行并没有按照05元计息，而是按照7505元计息的。无论哪家银行对信用卡的计息一向是就高不就实。有些人总是在吃亏之后才知道，原来刷卡消费还有这个陷阱。。 最好的txt下载网
信用卡使用过程中的陷阱（3）
但是，这对于银行来说却是按章操作。如果持卡人选择的是“最低还款方式”，每月只需还未还部分的10％，可减轻每月还款压力，但由于不享受免息期（年息高达18％），更多人愿意选择全额还款。此时，银行对部分未还款收取滞纳金形成了两种操作方式：一种是对透支全额收取滞纳金，只要是没有还清，就以透支总额为基数，每日收取万分之五的滞纳金。另外一种是只对未还部分收取。目前多数银行采用第一种结算模式，少还的风险很大。比如：刷卡消费1000元，25天后到期时只还上了800元，还有200元未能及时还清。这时，已经还上的800元也不能享受免息待遇。
此时需要缴纳的利息由两部分组成，一部分是25天中消费1000元的利息，再加上200元在逾期时间段中的利息，利率均为％/天＝1000（元）× 25（天）×％（利息）＋200（元）×N（逾期天数）×％（利息）。若N＝20天，则上述利息总计为＋2＝元。
我们在计算还应该知道每天％利息，那么信用卡透支的年利息就是18％。
针对这种情况，一位信用卡部的工作人员对记者解释，目前信用卡的记息方式是与国际接轨。信用卡透支作为贷款业务需要向银行缴纳利息。在国外，人们把信用卡看作个人信用的一大标志。如果个人违约，不用说是一天，哪怕只是一秒钟，也是违约的。所以还款之前一定要明确还款数额，现在也可以办理自动还款的业务。
还款日以款项到达账户为准。几乎所有的银行都在宣传自己的窗体顶端窗体底端信用卡有最长50天的免息期，不少用户受此影响，总要满打满算享受最长的免息期。而在实际生活中就曾发生过不少这样的事情：用户在到期还款日当天或前一天还款时，却被告知要偿付超期利息。原来自动存款机还款和跨行还款不是即时到账的，有时候会延后到账，这样的话，尽管你认为已经按时还款了，可银行却不这样认为。所以稳妥起见，用户应尽量提前两三天去还款，并最好问清楚还款后何时到达账户从而做到心中有数。
专家提醒：如果没有在期限内还清全部的应还款，即使只少还了1毛钱，整笔透支款所享受的免息待遇就完全失效了。所以收到信用卡月结单后一定要在还款期间缴清最低还款额，假如能及时还清全部透支额当然最好，假如实在资金周转困难，最好也要缴清最低还款额，这样至少可以减少由于利加利、罚上罚的严重损失，不使自己的滞纳金与罚息越滚越大。使用信用卡一定要高度重视个人的资信记录，要牢记自己处理信用卡账户的行为都会影响个人征信记录的好坏，进而影响未来与银行打交道，甚至影响到个人求职与事业发展。因此，一旦接到银行的月结单，一定要及时到银行还清欠款或最低还款额，不要因为工作忙碌，时间紧或者疏忽遗忘而导致不必要的罚金与信用缺失。
陷阱四自动购汇和你没商量
有个网友发帖说，他２月的帐单有３６００元的人民币帐单，和７６０元的美金帐单．３月２日他先还了３６５０元人民币，３日上午又还了７６０元美金． 几天后却收到招行邮件，说他还没还款，打８００电话问，银行小姐告诉他，他的信用卡开通了什么自动购汇功能，所以他２日存进的３６５０元人民币，已按当日的牌价８。０５元换成了美金去还美金帐单．然后３日存进的７６０元美金，还掉了余下的美金帐，还剩下４５０元多美金存在了信用卡内．所以按照银行的理解和规定他还得再还３６００元人民币的帐单，因为他信用卡内的美金只能下次去消费外币时用． 当他又存了３６００元还人民币帐单后，要求信用卡退还卡内剩余的美金，居然被告之还要收取千分之五的手续费！自己存进去的钱不能转过来还帐单，取出来还要给手续费！这位兄弟觉得银行这么做太黑了，怎么也想不明白银行算的是什么账。
专家提醒：陷阱就是一个个不经意布下的局。关于欺骗一说，可以是把黑的说成是白的，也可以是把黑的隐瞒不说。这种不说的欺骗还不能让人找到任何把柄。谁喜欢被欺骗？遗憾的是，很多人都要吃这种不知情的亏，过去很多，将来也会有很多。所有的增值服务什么的千万千万要慎重再慎重啊。
陷阱五签名和密码难保安全
陈先生曾经有过这样一次经历，今年五一期间，他在某商场购物后用信用卡结账时，突然刷不出来。于是他向朋友借了一张信用卡。但是商场的营业员只要求他签名，并没有核对签名是否与信用卡上的签名一致，也没让他出示身份证就直接把消费单据给了他。拿着消费单据去领取商品的时候，他突然想到，如果信用卡不小心丢失被他人冒用了，谁为信用卡里的资金安全负责？
陈先生的担心并不多余。在几家大型商场、超市，大部分商家对于信用卡都是“一刷了之“，并没有严格核对信用卡上的签名。许多收银员在持卡消费的顾客尚未在账单上签名前就已将信用卡归还，很少看其信用卡背面的签名，更谈不上核对签名是否一致。有的人在购物刷卡签名时故意将名字签错，但收银员看都不看就将信用卡归还，交易顺利完成。
在信用卡的保密设定上目前有签名与密码两种，在国外很多国家仅使用签名作为信用卡消费依据，这是因为个人签名在这些国家具有很强的甄别能力。在这些国家，个人签名在很多地方被作为个人身份证实，因此个人签名通常保持一致且有其独特的特点。但在我国人们更多的是习惯依靠密码而非个人签名，因此，很多人并没有自己固定的签名方式，很多商户对签名对照也仅是走走流程，甚至不加查验。因此，在国内最好使用密码与签名的双重保险形式，防止信用卡被盗刷。虽然多数国内银行为信用卡提供密码功能，但“加密”信用卡一旦出国，密码即会失效，即便在国内，如果碰上外卡（非银联）线路，密码也会形同虚设。
专家提醒：信用卡上一定要记得签上自己的名字，签名最好有一定特色，不易模仿，如果觉得仅仅依靠签名不安全的话，持卡者可以选择设置密码加刷卡签名的“双保险”信用卡。使用信用卡要保护好个人资料，包括签名、身份证、密码、账单、账号等。要防止周边有人偷看信用卡资料，更要防止骗子利用电话、网络或各种方式骗写信用卡资料，确保信用卡使用安全。
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还款时的陷阱（1）
第二章 信用卡的陷阱
第三节 还款时的陷阱
陷阱一： 不开卡信用也“抹黑”
点点的5张信用卡只有2张是经常使用的，其余3张没有激活开卡，基本上就成了“睡眠卡”。直到她收到催缴年费的通知单时才明白，不用卡不代表就不用交钱。而银行在发卡时，曾把启用程序告知书寄过来，说明信用卡要激活之后才能正常使用。所以她认为，只要不激活，信用卡就是无效的。
各家银行对不激活是否产生年费规定不一。招商银行不激活也有年费产生，而广发行则没有。就信用卡未激活产生年费问题，招行客服人员称，发卡行在核准发卡后，信用卡所涉及的一系列后台运作随即产生，并扣收年费。对持卡人“免首年年费”实际上是银行方面为客户承担了相关费用，这些费用不因未开卡就不存在。也就是说，无论信用卡是否处于激活状态，都要收取年费。激活只是为防止盗用的一种安全措施。而广发银行表示，不开通是不会收年费的，只有在客户没有使用并注销的情况下才收取15元工本费。招行客服人员还称，年费是提前收取的，比如，小刘2005