重生之童梦大亨- 第5部分

　　　　“哼！果然又是这样！咱们行业的名声都被他们这些目光短浅的家伙给败坏的！”乔俏义愤填膺的说道，听完童梦的讲述，显得有些愤怒。

　　　　“谁说不是呢，他们这种不守规矩的人混得越来越好，而那些本本分分做事的人却得不到应有的尊重，以我看啊，你们银行业如果再不整顿或改革的话，迟早得出大乱子。”童梦也感慨道。

　　　　“整顿和改革？这句话说起来简单，可做起来难啊”

　　　　乔俏感慨的说道：“任何的改革，都必将触动既得利益者的权益，而他们会成为最大的阻力，任何想动这份蛋糕的人，都会成为他们共同的敌人，这种吃力不讨好的事情，一般是没人会愿意做的。”

　　　　“嗯，对于那些国有银行来说，这确实可能是既有的潜规则之一，但是反过来看，对于你们这种中小型股份制银行来说，我认为这恰好是个机会。”童梦用勺子缓缓的在咖啡杯里搅动着，缓缓说道。

　　　　“哦？你这话怎么讲？”乔俏似乎没想到他对于银行业也有自己的见地，略微有些好奇。

　　　　这个世界的银行业，主要是靠吸收百姓或企业的存款，然后用来放贷，来赚取存贷款利率之间的差额作为利润。但随着这些年股市的逐渐开放和贵金属以及各种名贵奢侈品的价格不断走低，越来越多的老百姓选择将资金投入到这些能够增值或者保值的领域，这对银行的存款和债券等传统业务造成了强烈的冲击。

　　　　再加上历年来积累的坏账死账，实际上，银行能从存贷款业务上获取的业绩增长点已经极为有限了，去年华夏又开放了银行业存款利率上限，利率的市场化进程已经完成，竞争更加激励，存贷业务带来的利差收入占银行利润总额的比例肯定还会继续降低，这让那些规模本就不大的股份制商业银行叫苦不迭。

　　　　组织了一下思路后，童梦根据上一世记忆中那些股份制银行的发展路线开始阐述自己的理解。

　　　　“众所周知，现在银行业的格局基本已经固定，大型银行纷纷划定地盘，一些中小型商业银行则只能在夹缝里求生存，吃些残羹剩饭，存款业务增长已经极其缓慢，反而是贷款的坏账率在不断的上升。通俗点来说，老百姓的闲钱就总共这么多，大部分都被几大国有银行抢过去了。那么那些中小型股份制商业银行怎么办？”

　　　　童梦顿了顿，又说道：“所以我认为，未来股份制商业银行想要发展，必须走出一条相对独立的，有特色的路线，只有另辟蹊径，才能在各大银行的包围中脱颖而出。”

　　　　乔俏惊讶的看了童梦一眼，因为童梦确实不是在瞎掰，而是言之有物。

　　　　她追问道：“那么你认为我们，该从哪些方面突破呢？”

　　　　“这里我们就要来分析分析大银行和股份制银行各自的优点和缺点了。”童梦用手指有规律的翘着桌子，一边想一边说道。

　　　　“六大银行实力强劲，规模巨大，资金雄厚，又有国家为他们的信用背书，在老百姓心中的信誉度自然是毋庸置疑，所以大部分老百姓们把钱存到他们那边也在情理之中。那么大银行的缺点是什么呢？机构臃肿，反应迟钝，官僚主义盛行。而反观股份制银行，机构十分精简不说，由于资金规模较小，周转起来反而十分灵活，而且就从业人员来说，普遍都比较年轻化，充满了朝气，学习氛围浓厚，这些都是你们的优点。”

　　　　“打个简单的比喻，那些大银行就是一个航母作战群，虽然战斗力强悍，但是缺乏足够的机动性，而你们这些中小型商业银行，就是一艘导弹驱逐舰，虽然火力不强，但只要利用好了他的高机动性和隐蔽性，一样可以决定一场战争的胜负。”

　　　　“所以”说到这里，童梦手中的勺子稍微停顿了一下。

　　　　乔俏知道接下来他要讲的才是最重要的东西，从她的包里拿出一个精致的笔记本，认真的做起了记录。

　　　　“所以我认为，现阶段的股份制商业银行想要从众多竞争对手里脱颖而出，除了传统业务之外，想要开辟新的赢利点，基本可以从下面几个方面入手。”

　　　　“一：在贷款方面，可以将重点放到小微企业的身上来，小微企业虽然资产规模不大，但是数量惊人，保守估计全国也应该在900万户以上吧。你们完全可以专门为这些小微企业量身定制专门的扶持贷款，用来扶持那些具有优质资产或有广阔前景的小微企业，相信并不会比你们盲目大额放贷的利润低。而且如果你们能推出这种业务，想必国家方面也是乐见其成的，其中的好处，就不用我再多说了吧”

　　　　乔俏眼睛一亮，觉得他的这个想法颇有实现的可能。

　　　　“二：个人理财方面，因为现在经济环境总体不错，所以大家手里都有了些闲钱。有了闲钱又不想存银行吃那点微薄的利息怎么办，买股票？买黄金？还是买房子？似乎都算不上稳妥，因为无论任何的买卖都是存在风险的。所以与其让他们将钱放在风险巨大的股市里，不如交由专业人员代为投资那些低风险低回报的行业，只要由你们银行兜底，承诺给投资人保本保息就行了，想必对你们来说，这并不是什么难事吧？”

　　　　童梦每说一句，乔俏就越发惊讶，这个年轻人到底是哪里冒出来的，竟然有这么多让人意想不到的想法，简直是逆天了！

　　　　这种见识，就算是银行业内从业多年的人员，也不一定具有。

　　　　她正准备开口提出自己的疑问，却被童梦一挥手果断的给阻止了。

　　　　他刚刚好不容易组织起流畅的思路，生怕被她开口打断了。

　　　　“别急，我还没说完，第三：移动互联网金融，而且我觉得这恰恰是最重要的一个方面。记住！我说的并不是现在你们弄得那些乱七八糟的网上银行。对了，花旗国那边最近出来的那款蓝莓智能手机，不知道你听说过没有？”

　　　　“噢？你说的是这个吗？”

　　　　乔俏拿起身边的包，从里面翻出一台银白色的直板手机。

　　　　童梦猛然看到这个玩意儿，不由一怔，似乎有些出神了。手机用户请浏览阅读，更优质的阅读体验。

第6章　乔俏的回报（）　
童梦一怔，看着这款和上一世的那些老式智能机有些相似的东西，不由得对乔俏的实力有些刮目相看，前几天他才在医院的电视上看到这个新闻，她竟然这么早就拿到真家伙了，要知道，这台手机目前还只是在花旗国本土限量发售了十万台而已。

　　　　没错，这个蓝莓手机应该就是这个世界里第一款真正意义上的智能手机。

　　　　虽然比起童梦上一世的各种智能手机在功能和配置远远不如，但是有名为“蓝莓os”的系统和安装应用软件的功能，明显已经有了智能手机应有的雏形。

　　　　童梦从乔俏的手中接过这款看起来“小巧玲珑”的手机，打开其中的一款叫做geto应用，这是一款界面有些简陋的即时通讯软件，可以依靠gprs无线数据网络让用户进行在线文字交流，但是目前看起来似乎只有英文版，而且操作方式极其反人类，不过，好歹有了上一世那些智能软件的雏形。

　　　　他翻转手机，将屏幕上的这款程序展现给乔俏，说道：“十年前，手机是什么样子呢？甚至和一块砖头差不多大。现在才多大？mp3，收音机，录音机，照相机，这些东西，都已经可以被手机取代，我认为在不远的未来，嗯，也就十年后吧，手机必然如同电视电脑一样普及，到时候，每个人都将拥有一部或者多部手机。我这样说，不知道你信是不信？”

　　　　童梦轻轻的喝了一口咖啡，好整以暇的看着对面的乔俏问道。

　　　　乔俏倒不是认为这件事不可能，只是认为童梦未免把时间说的太死，她的这部蓝莓手机，可是托了美国朋友的关系才弄到手的，花了差不多1000美刀，就是在花旗国，大部分普通人也消费不起，在中国的话更加不可能，如果把这个时间放宽到二十年之后，她倒是觉得还有这个可能。

　　　　不过她也承认童梦的话有一定的道理，于是点了点头示意童梦继续说下去。

　　　　“如果到时候有这么一款手机软件，无论何时何地，用户在连通无线网络后，只需要动动手指，通过身份验证后，就可以将自己账户里的钱转入其他人的账户，甚至可以直接用自己账户里的钱来购买飞机票，火车票，电影票，交话费，水费，电费，订外卖，订酒店”

　　　　童梦每说一句，乔俏的眼睛就瞪大一分，到最后连她那红润的嘴唇都不知不觉的微微张开了

　　　　因为童梦的这个构思简直是太令人震惊了

　　　　要是真的有这么一款软件，那它该有多大的价值？

　　　　乔俏实在是想象不出来。

　　　　去年底，模仿花旗国的即时通讯软件geto而开发了国产即时通讯软件沟沟（gogo）的和讯科技在浦交所敲钟上市，过了不过短短五个月股价就翻了几乎两倍，令和讯科技的总市值达到了150多亿华元了。

　　　　而沟沟的用户有多少？他们披露的最新数据是注册用户1亿2000万，最高同时在线用户不过800万而已。

　　　　如果童梦所构思的这款软件能够完成全球化，不，哪怕只是占据华夏大部分的市场份额，那么它的价值，绝对会上升另人到难以想象的地步。

　　　　想到这里，乔俏脸色微变，看向童梦的眼神反而带着一丝疑惑了。

　　　　这么一个素未蒙面的人，为什么第一次见面就对自己吐露这么惊人的构想呢？

　　　　乔俏越发的觉得自己看不懂对面这个脸上仍带着些许稚气的俊朗男孩了。

　　　　这样的人，要是在古代，大概就是那种白衣飘飘，羽扇纶巾，一语定江山，一谋倾人国的超级谋士。

　　　　是那种若不能为我所用，宁愿召唤刀斧手剁成肉酱，也不能让他为别人所用的绝顶人物！

　　　　这样的人，无论是言行举止，都应该